如果你还在纠结要不要 refinance，看完这篇再决定

✅ 你可能也有这些疑问：

• 现在利率好像还不够低，还有必要 refinance 吗？

• 我原来是 6.5%，现在是 6.25%，是不是不适合？

• 贷款都做了三年了，重新贷款是不是又要花很多费用？

• 听说 refinance 会影响信用分，这是真的吗？

📌 我的客户小王的故事：

小王在纽约布鲁克林有一套投资房，两年前做的利率是8.25%。最近他看到利率波动，就来找我们问：“我到底要不要 refinance？”

我们帮他做了一份详细的现金流分析，发现虽然市场利率目前略高，但由于他当时贷款结构不太合理（比如贷款年限太短、月供压力大），现在重新做 DSCR 贷款反而能让他的月供降低 600 多美元，现金流变宽松，贷款期限也更适合他的投资规划。

更重要的是，refinance 后他还能把之前的部分净值提出来做第二套房的首付。

💡 那么，什么人适合现在考虑 refinance？

• 原本做的是 高利率 or 调整型利率（ARM） 的客户

• 投资房月供压力大，想释放现金流的人

• 想“套现”用来投资下一套房的人

• 信用分数有提升，可以拿到更好的利率的人

• 想从 短年限贷款改为长期，缓解月供的人

🔍 做决定前，请务必算清楚这几笔账：

• 总 closing cost 大概多少？（我们一般会提前评估）

• 利息差值能否抵掉手续费？

• 新贷款带来的现金流变化是多少？

• 你未来两年的买房/卖房/持有计划是怎样的？

✍️ 怎样判断 refinance 值不值得？

我们常用这两个思路来初步判断 refinance 是否划算：

✅ 方法一：Breakeven Point（回本期）算法

👉 适合：自住房或打算长期持有的投资房

Breakeven Month（回本月数）= Closing Cost ÷ 每月节省的月供

举例说明：

• 你 refinance 的 closing cost 是 $6,000

• 每个月月供能减少 $300

那么：

回本时间 = $6,000 ÷ $300 = 20个月

如果你打算继续持有这个房子超过 20 个月，refinance 就是值得的。

✅ 方法二：投资型 refinance 的现金流法

👉 适合：需要释放现金、做杠杆投资的投资人

这个更适合投资房 refinance 的客户：

我们会看 refinance 后的：

• 每月净现金流增加了多少？

• 能否套现一部分资金出来？

• 用套现的钱再投资的 年回报率是否高于贷款利率

比如：

• 套现 $50,000，重新贷款利率是 7%

• 这 $50,000 被你拿去投了第二套房，年租金净回报是 10%

那这笔 refinance 不但不亏，反而是你杠杆撬动资产的利器。

✍️ 总结一句话：

Refinance 不是适合所有人，但对合适的人来说，它是调整投资策略、优化现金流、甚至提前实现财务自由的重要工具。

如果你还在犹豫，不妨来我们办公室坐一坐，我们可以免费帮你评估 refinance 的选项——只需 15-30 分钟，帮你把这笔账算清楚。

📞 预约电话：516-820-3456